Архів теґу: депозит

Як правильно захиститись від інфляції?

Інфляція постійно з’їдає наші заощадження, навіть тоді, якщо ці заощадження знаходяться на депозитах чи інших фінансових інструментах з фіксованою дохідністю. В 2021 році усі аналітики прогнозують високу інфляцію. Найбільше мають подорожчати продукти та енергоносії. Частково від такої інфляції можна захиститись купуючи пальне та харчові продукти, наприклад макарони.

Чому від інфляції вас не захистять традиційні фінансові інструменти такі як банківський депозит чи облігації? Відповідь криється в тому, що інфляції з’їдає тіло вашого вкладу і відсотки по цьому вкладу теж. Таку проблему мають усі фіатні гроші, тобто такі гроші які є нечесними, які можна безмежно друкувати. В цей момент уряди всіх країн більше друкують нових грошей, ніж ви заробляєте. Тому щоб захиститись від інфляції, не слід вкладати гроші в інструменти, де тіло є грошовим і де тіло знецінюється інфляцією.

Який же тут вихід?

Щоб зберегти гроші від інфляції необідно вкладати гроші в активи, в яких тіло є негрошовим. Тобто це нерухомість, земля, автомобілі, товари, акції та інші менш популярні інструменти. На жаль для рядового українця доступні тільки купівля квартир та товарів. Більшість людей на Україні не знають, що означає слово “акція”. А квартири зараз вже не приносять доходу, як раніше. Ціни на нерухомість вже не ростуть, треба платити податки на нерухомість і оренда вже не така прибуткова, оскільки на ринку оренди вже достатньо пропозиції квартир.

Тому, якщо маєте суму більшу ніж 10 тис. доларів, то вихід один – це інвестування в акції міжнародних компаній або шукати інші альтернативні надійні активи. Наприклад, я на даний момент планую запустити дві сонячні станції по 30 кВт. На жаль, процес оформлення документів трошки затягується. Всюди є свої переваги та свої недоліки.

Депозит в гривні чи долар в заничці

Протягом попереднього і початком цього року  я порівнював дохідності депозиту в гривнях відносно долара в заничці. Я рахував так, що кожного місяця у мене би був вибір, або купити долари на певну суму, або додати цю суму до депозиту. Виявилось, що депозит у гривні став вигіднішим ніж долар в заничці:

Гривневий депозит проти долара в заничці – березень 2018

На початку цього року я вважав, що в 2019 році ми будемо мати велику девальвацію, так як на 2019 рік припадає пік виплат України по доларовим боргам. Тому і скупив трошки доларів в червні. Про це я описав тут:

26 = 92?

Також я не планував тримати в гривні багато заощаджень в 2019 році. Проте, мою думку поміняла ситуація з статистикою надходжень грошей від заробітчан в цьому році. Крім того 19 жовтня 2018 року я прочитав новину, що Міжнародний Валютний Фонд  (МВФ) надасть Україні наступні позики. Тому я очікую, що в Україну в цьому році зайде понад 3 млрд. доларів, плюс в 2019 році ще надійде більше 5 млрд. доларів. Це будуть гроші від МВФ, Світового банку та Євробондів.

Продовжувати читання Депозит в гривні чи долар в заничці

Гривневий депозит проти долара в заничці – березень 2018

Нарешті закінчився термін депозиту в гривні, який я відкрив для порівняння дохідностей долара в заничці (в матрасі) і гривневого депозиту. Цей депозит я відкрив рік (14 березня 2017 року) назад під 16,8 % річних. Детальніше тут. Тепер пора звірити річні результати.

Отже, загальна сума по депозиту становить 12960.12 грн., що в доларах буде 12960.12 / 26.3 = 492.78 дол.

За цей час долароматрасник накопичив суму в доларах 458.13 доларів (Суму беремо з попередньої статті за лютий 2018 року). Рахуємо різницю 458.13 – 492.78 = -34.65 долари. Робимо висновок, що долароматрасник втратив 34 долари. При цьому я не рахую комісію канторів та банків, яка має бути подвійною, тому що цей долар треба буде назад в гривню переводити пізніше, щоб щось купити. З цією комісією втрати долароматрасника ще би були більші на 10-20%.

Продовжувати читання Гривневий депозит проти долара в заничці – березень 2018

Гривневий депозит проти долара в заничці – лютий 2018

Отже, сьогодні 15 лютого 2018 року, тому продовжуємо аналізувати що вигідніше, гривня на депозиті чи долар у матрасі? Саме 15 числа в мене списується сума 1000 грн. на депозит та нараховуються відсотки на тіло депозиту та додаються до тіла депозиту.

Як завжди дивлюсь виписку на сьогодні.

Зараховано 166.33 грн. процентів по депозиту цього місяця та підсумкова сума становить 12 827.46 грн (з врахуванням 1000 грн., на які поповнився депозит).

Продовжувати читання Гривневий депозит проти долара в заничці – лютий 2018

Гривневий депозит проти долара в заничці – січень 2018

В попередній статті я привів статистику дохідності гривневого депозиту відносно доларів, які зберігаються у матрасі:

Гривневий депозит проти долара в заничці – грудень 2017

Тепер пора порівняти гривневий депозит з доларом, станом на 15 число (15 січня 2018 року), так як саме 15-го числа проводиться операція нарахування відсотків та поповнення депозиту на наступну тисячу грн:

Капіталізація відсотків по депозиту – 121.03 грн;

Підсумкова сума – 11572.53 грн.

Курс НБУ  – 28.5366.

Продовжувати читання Гривневий депозит проти долара в заничці – січень 2018

Гривневий депозит проти долара в заничці – грудень 2017

Продовжуємо порівняння дохідності гривневого депозиту відносно долара в заничці. Так як в кінці 2017 року курс долара виріс і становить близько 28 грн., то цікаво порівняти результати гривневого депозиту за останні місяці 2017 року. Останнє порівняння було ще за жовтень, де дохідність гривневого депозиту була вища:

Гривневий депозит проти долара в заничці – жовтень 2017

Продовжувати читання Гривневий депозит проти долара в заничці – грудень 2017

Гривневий депозит проти долара в заничці – жовтень 2017

Прийшла пора порівняти гривневий депозит відносно доларової занички у матрасі.

Жаль, що пропустив ці порівняння за попередні місяці, але в Приват-24 є історія, яку можна переглянути:

22.10.2017
Сума: 8 371.94 грн
Дата операції Назва операції Сума операції Підсумкова сума
Жовтень
15.10.2017   Капіталізація відсотків по депозиту   80.65 грн 8 371.94 грн
15.10.2017   Регулярний платіж з картки 4149**3111   1 000.00 грн 8 371.94 грн
14.10.2017   Зарахування процентів за вкладом (усього нараховано 100.19 UAH, із них утримано податок 19.54 UAH)Розрахунок>> 100.19 грн 7 371.94 грн
14.10.2017   Утримання податку з нарахованих за депозитним договором процентів -19.54 грн 7 271.75 грн
Вересень
15.09.2017   Капіталізація відсотків по депозиту   71.06 грн 7 291.29 грн
15.09.2017   Регулярний платіж з картки 4149**3111   1 000.00 грн 7 291.29 грн
14.09.2017   Зарахування процентів за вкладом (усього нараховано 88.27 UAH, із них утримано податок 17.21 UAH)Розрахунок>> 88.27 грн 6 291.29 грн
14.09.2017   Утримання податку з нарахованих за депозитним договором процентів -17.21 грн 6 203.02 грн
Серпень
15.08.2017   Капіталізація відсотків по депозиту   58.89 грн 6 220.23 грн
15.08.2017   Регулярний платіж з картки 4149**3111   1 000.00 грн 6 220.23 грн
14.08.2017   Зарахування процентів за вкладом (усього нараховано 73.16 UAH, із них утримано податок 14.27 UAH)Розрахунок>> 73.16 грн 5 220.23 грн
14.08.2017   Утримання податку з нарахованих за депозитним договором процентів -14.27 грн 5 147.07 грн
Липень
15.07.2017   Капіталізація відсотків по депозиту   45.37 грн 5 161.34 грн
15.07.2017   Регулярний платіж з картки 4149**3111   1 000.00 грн 5 161.34 грн
14.07.2017   Зарахування процентів за вкладом (усього нараховано 56.36 UAH, із них утримано податок 10.99 UAH)Розрахунок>> 56.36 грн 4 161.34 грн
14.07.2017   Утримання податку з нарахованих за депозитним договором процентів -10.99 грн 4 104.98 грн
Червень
15.06.2017   Капіталізація відсотків по депозиту   35.01 грн 4 115.97 грн
15.06.2017   Регулярний платіж з картки 4149**3111   1 000.00 грн 4 115.97 грн
14.06.2017   Зарахування процентів за вкладом (усього нараховано 43.49 UAH, із них утримано податок 8.48 UAH)Розрахунок>> 43.49 грн 3 115.97 грн
14.06.2017   Утримання податку з нарахованих за депозитним договором процентів -8.48 грн 3 072.48 грн

 

Тепер порахуємо, скільки долароматрасник матиме якщо він кожного місяця буде купляти долари на суму 1 тис. грн.

Курс долара:

15.03.2017: НБУ- 26.9043, середній по банках – 26.800 27.050

15.04.2017: НБУ- 26.8642, середній по банках – 26.650 / 26.885

15.05.2017: НБУ- 26.4743, середній по банках – 26.250 / 26.500

15.06.2017: НБУ- 26.014971

15.07.2017: НБУ- 25.968636

15.08.2017: НБУ- 25.630682

15.09.2017: НБУ- 26.162016

15.10.2017: НБУ- 26.634659

Тепер можна порахувати скільки купив доларів долароматрасник за кожну тисячу грн.:

1046.45 грн / 26.9043 + 1000 грн / 26.8642 + 1000 грн /26.4743 = 113.89 доларів.

113.89 + 1000 грн / 26.014971 + 1000 грн / 25.968636 + 1000 грн / 25.630682 + 1000 грн / 26.162016 +  1000 грн / 26.634659=  305.62 доларів.

З таблиці ми бачимо, що станом на 15.10.2017 гривневий депозит становить 8371.94 грн, що у доларах по курсу 26.162016 буде 320 доларів. Тобто робимо висновок, що не дивлячись на осінній ріст долара, гривневий депозит вигідніший за долар в заничці на  4,7 % або іншакше, долароматрасник втратив 14,38 доларів.

Продовжувати читання Гривневий депозит проти долара в заничці – жовтень 2017

Гривневий депозит проти долара в заничці – червень 2017

Тепер прийшов час перших підсумків змагання Гривневий депозит проти долара в заничці, яке я розпочав кілька місяців назад у статті:

http://ukrfondrinok.com/blog/hryvnevyj-depozyt-proty-dolara/

Якщо коротко, то суть цього змагання полягає у визначенні на практиці, що вигідніше – тримати гривневий депозит чи долар у заничці? При цьому мається на увазі що кожна тисяча гривень щомісяця кладеться на депозит або на цю тисячу купуються долари.

Продовжувати читання Гривневий депозит проти долара в заничці – червень 2017

Гривневий депозит проти долара в заничці

Колись давно я порівнював дохідність гривневого депозиту і доларового депозиту, де робив висновок, що гривневий депозит вигідніше навіть при такій девальвації, якщо враховувати довгий термін.

Тепер я хочу продемонструвати це на практиці. А саме, відкриваю гривневий депозит і порівнюю його дохідність з сумою в доларі під матросом, якщо перевести гривні в долари по курсу на момент порівняння.

Продовжувати читання Гривневий депозит проти долара в заничці